中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )

中華人民共和國工業(yè)和信息化部

中華人民共和國公安部

國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室

令

2016年第1號

    為加強對網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構業(yè)務(wù)活動(dòng)的監督管理，促進(jìn)網(wǎng)絡(luò )借貸行業(yè)健康發(fā)展，依據《中華人民共和國民法通則》、《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國合同法》等法律法規，中國銀監會(huì )、工業(yè)和信息化部、公安部、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室制定了《網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》。經(jīng)國務(wù)院批準，現予公布，自公布之日起施行。

中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )主席：尚福林

中華人民共和國工業(yè)和信息化部部長(cháng)：苗圩

中華人民共和國公安部部長(cháng)：郭聲琨

國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室主任：徐麟

2016年8月17日

第一章 總 則

第一條 為規范網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構業(yè)務(wù)活動(dòng)，保護出借人、借款人、網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構及相關(guān)當事人合法權益，促進(jìn)網(wǎng)絡(luò )借貸行業(yè)健康發(fā)展，更好滿(mǎn)足中小微企業(yè)和個(gè)人投融資需求，根據《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見(jiàn)》提出的總體要求和監管原則，依據《中華人民共和國民法通則》、《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國合同法》等法律法規，制定本辦法。

第二條 在中國境內從事網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介業(yè)務(wù)活動(dòng)，適用本辦法，法律法規另有規定的除外。

本辦法所稱(chēng)網(wǎng)絡(luò )借貸是指個(gè)體和個(gè)體之間通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺實(shí)現的直接借貸。個(gè)體包含自然人、法人及其他組織。網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構是指依法設立，專(zhuān)門(mén)從事網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介業(yè)務(wù)活動(dòng)的金融信息中介公司。該類(lèi)機構以互聯(lián)網(wǎng)為主要渠道，為借款人與出借人（即貸款人）實(shí)現直接借貸提供信息搜集、信息公布、資信評估、信息交互、借貸撮合等服務(wù)。

本辦法所稱(chēng)地方金融監管部門(mén)是指各省級人民政府承擔地方金融監管職責的部門(mén)。

第三條 網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構按照依法、誠信、自愿、公平的原則為借款人和出借人提供信息服務(wù)，維護出借人與借款人合法權益，不得提供增信服務(wù)，不得直接或間接歸集資金，不得非法集資，不得損害國家利益和社會(huì )公共利益。

借款人與出借人遵循借貸自愿、誠實(shí)守信、責任自負、風(fēng)險自擔的原則承擔借貸風(fēng)險。網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構承擔客觀(guān)、真實(shí)、全面、及時(shí)進(jìn)行信息披露的責任，不承擔借貸違約風(fēng)險。

第四條 按照《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見(jiàn)》中“鼓勵創(chuàng )新、防范風(fēng)險、趨利避害、健康發(fā)展”的總體要求和“依法監管、適度監管、分類(lèi)監管、協(xié)同監管、創(chuàng )新監管”的監管原則，落實(shí)各方管理責任。國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構及其派出機構負責制定網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構業(yè)務(wù)活動(dòng)監督管理制度，并實(shí)施行為監管。各省級人民政府負責本轄區網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構的機構監管。工業(yè)和信息化部負責對網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構業(yè)務(wù)活動(dòng)涉及的電信業(yè)務(wù)進(jìn)行監管。公安部牽頭負責對網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構的互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)進(jìn)行安全監管，依法查處違反網(wǎng)絡(luò )安全監管的違法違規活動(dòng)，打擊網(wǎng)絡(luò )借貸涉及的金融犯罪及相關(guān)犯罪。國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室負責對金融信息服務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)信息內容等業(yè)務(wù)進(jìn)行監管。

第二章 備案管理

第五條 擬開(kāi)展網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介服務(wù)的網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構及其分支機構，應當在領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執照后，于10個(gè)工作日以?xún)葦y帶有關(guān)材料向工商登記注冊地地方金融監管部門(mén)備案登記。

地方金融監管部門(mén)負責為網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構辦理備案登記。地方金融監管部門(mén)應當在網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構提交的備案登記材料齊備時(shí)予以受理，并在各?。▍^、市）規定的時(shí)限內完成備案登記手續。備案登記不構成對網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構經(jīng)營(yíng)能力、合規程度、資信狀況的認可和評價(jià)。

地方金融監管部門(mén)有權根據本辦法和相關(guān)監管規則對備案登記后的網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構進(jìn)行評估分類(lèi)，并及時(shí)將備案登記信息及分類(lèi)結果在官方網(wǎng)站上公示。

網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構完成地方金融監管部門(mén)備案登記后，應當按照通信主管部門(mén)的相關(guān)規定申請相應的電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可；未按規定申請電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可的，不得開(kāi)展網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介業(yè)務(wù)。

網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構備案登記、評估分類(lèi)等具體細則另行制定。

第六條 開(kāi)展網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介業(yè)務(wù)的機構，應當在經(jīng)營(yíng)范圍中實(shí)質(zhì)明確網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介，法律、行政法規另有規定的除外。

第七條 網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構備案登記事項發(fā)生變更的，應當在5個(gè)工作日以?xún)认蚬ど痰怯涀缘氐胤浇鹑诒O管部門(mén)報告并進(jìn)行備案信息變更。

第八條 經(jīng)備案的網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構擬終止網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介服務(wù)的，應當在終止業(yè)務(wù)前提前至少10個(gè)工作日，書(shū)面告知工商登記注冊地地方金融監管部門(mén)，并辦理備案注銷(xiāo)。

經(jīng)備案登記的網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構依法解散或者依法宣告破產(chǎn)的，除依法進(jìn)行清算外，由工商登記注冊地地方金融監管部門(mén)注銷(xiāo)其備案。

第三章 業(yè)務(wù)規則與風(fēng)險管理

第九條 網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構應當履行下列義務(wù)：

（一）依據法律法規及合同約定為出借人與借款人提供直接借貸信息的采集整理、甄別篩選、網(wǎng)上發(fā)布，以及資信評估、借貸撮合、融資咨詢(xún)、在線(xiàn)爭議解決等相關(guān)服務(wù)；

（二）對出借人與借款人的資格條件、信息的真實(shí)性、融資項目的真實(shí)性、合法性進(jìn)行必要審核；

（三）采取措施防范欺詐行為，發(fā)現欺詐行為或其他損害出借人利益的情形，及時(shí)公告并終止相關(guān)網(wǎng)絡(luò )借貸活動(dòng)；

（四）持續開(kāi)展網(wǎng)絡(luò )借貸知識普及和風(fēng)險教育活動(dòng)，加強信息披露工作，引導出借人以小額分散的方式參與網(wǎng)絡(luò )借貸，確保出借人充分知悉借貸風(fēng)險；

（五）按照法律法規和網(wǎng)絡(luò )借貸有關(guān)監管規定要求報送相關(guān)信息，其中網(wǎng)絡(luò )借貸有關(guān)債權債務(wù)信息要及時(shí)向有關(guān)數據統計部門(mén)報送并登記；

（六）妥善保管出借人與借款人的資料和交易信息，不得刪除、篡改，不得非法買(mǎi)賣(mài)、泄露出借人與借款人的基本信息和交易信息；

（七）依法履行客戶(hù)身份識別、可疑交易報告、客戶(hù)身份資料和交易記錄保存等反洗錢(qián)和反恐怖融資義務(wù)；

（八）配合相關(guān)部門(mén)做好防范查處金融違法犯罪相關(guān)工作；

（九）按照相關(guān)要求做好互聯(lián)網(wǎng)信息內容管理、網(wǎng)絡(luò )與信息安全相關(guān)工作；

（十）國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構、工商登記注冊地省級人民政府規定的其他義務(wù)。

第十條 網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構不得從事或者接受委托從事下列活動(dòng)：

（一）為自身或變相為自身融資；

（二）直接或間接接受、歸集出借人的資金；

（三）直接或變相向出借人提供擔?；蛘叱兄Z保本保息；

（四）自行或委托、授權第三方在互聯(lián)網(wǎng)、固定電話(huà)、移動(dòng)電話(huà)等電子渠道以外的物理場(chǎng)所進(jìn)行宣傳或推介融資項目；

（五）發(fā)放貸款，但法律法規另有規定的除外；

（六）將融資項目的期限進(jìn)行拆分；

（七）自行發(fā)售理財等金融產(chǎn)品募集資金，代銷(xiāo)銀行理財、券商資管、基金、保險或信托產(chǎn)品等金融產(chǎn)品；

（八）開(kāi)展類(lèi)資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)或實(shí)現以打包資產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、信托資產(chǎn)、基金份額等形式的債權轉讓行為；

（九）除法律法規和網(wǎng)絡(luò )借貸有關(guān)監管規定允許外，與其他機構投資、代理銷(xiāo)售、經(jīng)紀等業(yè)務(wù)進(jìn)行任何形式的混合、捆綁、代理；

（十）虛構、夸大融資項目的真實(shí)性、收益前景，隱瞞融資項目的瑕疵及風(fēng)險，以歧義性語(yǔ)言或其他欺騙性手段等進(jìn)行虛假片面宣傳或促銷(xiāo)等，捏造、散布虛假信息或不完整信息損害他人商業(yè)信譽(yù)，誤導出借人或借款人；

（十一）向借款用途為投資股票、場(chǎng)外配資、期貨合約、結構化產(chǎn)品及其他衍生品等高風(fēng)險的融資提供信息中介服務(wù)；

（十二）從事股權眾籌等業(yè)務(wù)；

（十三）法律法規、網(wǎng)絡(luò )借貸有關(guān)監管規定禁止的其他活動(dòng)。

第十一條 參與網(wǎng)絡(luò )借貸的出借人與借款人應當為網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構核實(shí)的實(shí)名注冊用戶(hù)。

第十二條 借款人應當履行下列義務(wù)：

（一）提供真實(shí)、準確、完整的用戶(hù)信息及融資信息；

（二）提供在所有網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構未償還借款信息；

（三）保證融資項目真實(shí)、合法，并按照約定用途使用借貸資金，不得用于出借等其他目的；

（四）按照約定向出借人如實(shí)報告影響或可能影響出借人權益的重大信息；

（五）確保自身具有與借款金額相匹配的還款能力并按照合同約定還款；

（六）借貸合同及有關(guān)協(xié)議約定的其他義務(wù)。

第十三條 借款人不得從事下列行為：

（一）通過(guò)故意變換身份、虛構融資項目、夸大融資項目收益前景等形式的欺詐借款；

（二）同時(shí)通過(guò)多個(gè)網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構，或者通過(guò)變換項目名稱(chēng)、對項目?jì)热葸M(jìn)行非實(shí)質(zhì)性變更等方式，就同一融資項目進(jìn)行重復融資；

（三）在網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構以外的公開(kāi)場(chǎng)所發(fā)布同一融資項目的信息；

（四）已發(fā)現網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構提供的服務(wù)中含有本辦法第十條所列內容，仍進(jìn)行交易；

（五）法律法規和網(wǎng)絡(luò )借貸有關(guān)監管規定禁止從事的其他活動(dòng)。

第十四條 參與網(wǎng)絡(luò )借貸的出借人，應當具備投資風(fēng)險意識、風(fēng)險識別能力、擁有非保本類(lèi)金融產(chǎn)品投資的經(jīng)歷并熟悉互聯(lián)網(wǎng)。

第十五條 參與網(wǎng)絡(luò )借貸的出借人應當履行下列義務(wù)：

（一）向網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構提供真實(shí)、準確、完整的身份等信息；

（二）出借資金為來(lái)源合法的自有資金；

（三）了解融資項目信貸風(fēng)險，確認具有相應的風(fēng)險認知和承受能力；

（四）自行承擔借貸產(chǎn)生的本息損失；

（五）借貸合同及有關(guān)協(xié)議約定的其他義務(wù)。

第十六條 網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構在互聯(lián)網(wǎng)、固定電話(huà)、移動(dòng)電話(huà)等電子渠道以外的物理場(chǎng)所只能進(jìn)行信用信息采集、核實(shí)、貸后跟蹤、抵質(zhì)押管理等風(fēng)險管理及網(wǎng)絡(luò )借貸有關(guān)監管規定明確的部分必要經(jīng)營(yíng)環(huán)節。

第十七條 網(wǎng)絡(luò )借貸金額應當以小額為主。網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構應當根據本機構風(fēng)險管理能力，控制同一借款人在同一網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構平臺及不同網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構平臺的借款余額上限，防范信貸集中風(fēng)險。

同一自然人在同一網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構平臺的借款余額上限不超過(guò)人民幣20萬(wàn)元；同一法人或其他組織在同一網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構平臺的借款余額上限不超過(guò)人民幣100萬(wàn)元；同一自然人在不同網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構平臺借款總余額不超過(guò)人民幣100萬(wàn)元；同一法人或其他組織在不同網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構平臺借款總余額不超過(guò)人民幣500萬(wàn)元。

第十八條 網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構應當按照國家網(wǎng)絡(luò )安全相關(guān)規定和國家信息安全等級保護制度的要求，開(kāi)展信息系統定級備案和等級測試，具有完善的防火墻、入侵檢測、數據加密以及災難恢復等網(wǎng)絡(luò )安全設施和管理制度，建立信息科技管理、科技風(fēng)險管理和科技審計有關(guān)制度，配置充足的資源，采取完善的管理控制措施和技術(shù)手段保障信息系統安全穩健運行，保護出借人與借款人的信息安全。

網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構應當記錄并留存借貸雙方上網(wǎng)日志信息，信息交互內容等數據，留存期限為自借貸合同到期起5年；每?jì)赡曛辽匍_(kāi)展一次全面的安全評估，接受?chē)一蛐袠I(yè)主管部門(mén)的信息安全檢查和審計。

網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構成立兩年以?xún)?，應當建立或使用與其業(yè)務(wù)規模相匹配的應用級災備系統設施。

第十九條 網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構應當為單一融資項目設置募集期，最長(cháng)不超過(guò)20個(gè)工作日。

第二十條 借款人支付的本金和利息應當歸出借人所有。網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構應當與出借人、借款人另行約定費用標準和支付方式。

第二十一條 網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構應當加強與金融信用信息基礎數據庫運行機構、征信機構等的業(yè)務(wù)合作，依法提供、查詢(xún)和使用有關(guān)金融信用信息。

第二十二條 各方參與網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構業(yè)務(wù)活動(dòng)，需要對出借人與借款人的基本信息和交易信息等使用電子簽名、電子認證時(shí)，應當遵守法律法規的規定，保障數據的真實(shí)性、完整性及電子簽名、電子認證的法律效力。

網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構使用第三方數字認證系統，應當對第三方數字認證機構進(jìn)行定期評估，保證有關(guān)認證安全可靠并具有獨立性。

第二十三條 網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構應當采取適當的方法和技術(shù)，記錄并妥善保存網(wǎng)絡(luò )借貸業(yè)務(wù)活動(dòng)數據和資料，做好數據備份。保存期限應當符合法律法規及網(wǎng)絡(luò )借貸有關(guān)監管規定的要求。借貸合同到期后應當至少保存５年。

第二十四條 網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構暫停、終止業(yè)務(wù)時(shí)應當至少提前10個(gè)工作日通過(guò)官方網(wǎng)站等有效渠道向出借人與借款人公告，并通過(guò)移動(dòng)電話(huà)、固定電話(huà)等渠道通知出借人與借款人。網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構業(yè)務(wù)暫?；蛘呓K止，不影響已經(jīng)簽訂的借貸合同當事人有關(guān)權利義務(wù)。

網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構因解散或宣告破產(chǎn)而終止的，應當在解散或破產(chǎn)前，妥善處理已撮合存續的借貸業(yè)務(wù)，清算事宜按照有關(guān)法律法規的規定辦理。

網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構清算時(shí)，出借人與借款人的資金分別屬于出借人與借款人，不屬于網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構的財產(chǎn)，不列入清算財產(chǎn)。

第四章 出借人與借款人保護

第二十五條 未經(jīng)出借人授權，網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構不得以任何形式代出借人行使決策。

第二十六條 網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構應當向出借人以醒目方式提示網(wǎng)絡(luò )借貸風(fēng)險和禁止性行為，并經(jīng)出借人確認。

網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構應當對出借人的年齡、財務(wù)狀況、投資經(jīng)驗、風(fēng)險偏好、風(fēng)險承受能力等進(jìn)行盡職評估，不得向未進(jìn)行風(fēng)險評估的出借人提供交易服務(wù)。

網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構應當根據風(fēng)險評估結果對出借人實(shí)行分級管理，設置可動(dòng)態(tài)調整的出借限額和出借標的限制。

第二十七條 網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構應當加強出借人與借款人信息管理，確保出借人與借款人信息采集、處理及使用的合法性和安全性。

網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構及其資金存管機構、其他各類(lèi)外包服務(wù)機構等應當為業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中收集的出借人與借款人信息保密，未經(jīng)出借人與借款人同意，不得將出借人與借款人提供的信息用于所提供服務(wù)之外的目的。

在中國境內收集的出借人與借款人信息的儲存、處理和分析應當在中國境內進(jìn)行。除法律法規另有規定外，網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構不得向境外提供境內出借人和借款人信息。

第二十八條 網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構應當實(shí)行自身資金與出借人和借款人資金的隔離管理，并選擇符合條件的銀行業(yè)金融機構作為出借人與借款人的資金存管機構。

第二十九條 出借人與網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構之間、出借人與借款人之間、借款人與網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構之間等糾紛，可以通過(guò)以下途徑解決：

（一）自行和解；

（二）請求行業(yè)自律組織調解；

（三）向仲裁部門(mén)申請仲裁；

（四）向人民法院提起訴訟。

第五章 信息披露

第三十條 網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構應當在其官方網(wǎng)站上向出借人充分披露借款人基本信息、融資項目基本信息、風(fēng)險評估及可能產(chǎn)生的風(fēng)險結果、已撮合未到期融資項目資金運用情況等有關(guān)信息。

披露內容應符合法律法規關(guān)于國家秘密、商業(yè)秘密、個(gè)人隱私的有關(guān)規定。

第三十一條 網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構應當及時(shí)在其官方網(wǎng)站顯著(zhù)位置披露本機構所撮合借貸項目等經(jīng)營(yíng)管理信息。

網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構應當在其官方網(wǎng)站上建立業(yè)務(wù)活動(dòng)經(jīng)營(yíng)管理信息披露專(zhuān)欄，定期以公告形式向公眾披露年度報告、法律法規、網(wǎng)絡(luò )借貸有關(guān)監管規定。

網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構應當聘請會(huì )計師事務(wù)所定期對本機構出借人與借款人資金存管、信息披露情況、信息科技基礎設施安全、經(jīng)營(yíng)合規性等重點(diǎn)環(huán)節實(shí)施審計，并且應當聘請有資質(zhì)的信息安全測評認證機構定期對信息安全實(shí)施測評認證，向出借人與借款人等披露審計和測評認證結果。

網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構應當引入律師事務(wù)所、信息系統安全評價(jià)等第三方機構，對網(wǎng)絡(luò )信息中介機構合規和信息系統穩健情況進(jìn)行評估。

網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構應當將定期信息披露公告文稿和相關(guān)備查文件報送工商登記注冊地地方金融監管部門(mén)，并置備于機構住所供社會(huì )公眾查閱。

第三十二條 網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構的董事、監事、高級管理人員應當忠實(shí)、勤勉地履行職責，保證披露的信息真實(shí)、準確、完整、及時(shí)、公平，不得有虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏。

借款人應當配合網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構及出借人對融資項目有關(guān)信息的調查核實(shí)，保證提供的信息真實(shí)、準確、完整。

網(wǎng)絡(luò )借貸信息披露具體細則另行制定。

第六章 監督管理

第三十三條 國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構及其派出機構負責制定統一的規范發(fā)展政策措施和監督管理制度，負責網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構的日常行為監管，指導和配合地方人民政府做好網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構的機構監管和風(fēng)險處置工作，建立跨部門(mén)跨地區監管協(xié)調機制。

各地方金融監管部門(mén)具體負責本轄區網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構的機構監管，包括對本轄區網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構的規范引導、備案管理和風(fēng)險防范、處置工作。

第三十四條 中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì )從事網(wǎng)絡(luò )借貸行業(yè)自律管理，并履行下列職責：

（一）制定自律規則、經(jīng)營(yíng)細則和行業(yè)標準并組織實(shí)施，教育會(huì )員遵守法律法規和網(wǎng)絡(luò )借貸有關(guān)監管規定；

（二）依法維護會(huì )員的合法權益，協(xié)調會(huì )員關(guān)系，組織相關(guān)培訓，向會(huì )員提供行業(yè)信息、法律咨詢(xún)等服務(wù)，調解糾紛；

（三）受理有關(guān)投訴和舉報，開(kāi)展自律檢查；

（四）成立網(wǎng)絡(luò )借貸專(zhuān)業(yè)委員會(huì )；

（五）法律法規和網(wǎng)絡(luò )借貸有關(guān)監管規定賦予的其他職責。

第三十五條 借款人、出借人、網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構、資金存管機構、擔保人等應當簽訂資金存管協(xié)議，明確各自權利義務(wù)和違約責任。

資金存管機構對出借人與借款人開(kāi)立和使用資金賬戶(hù)進(jìn)行管理和監督，并根據合同約定，對出借人與借款人的資金進(jìn)行存管、劃付、核算和監督。

資金存管機構承擔實(shí)名開(kāi)戶(hù)和履行合同約定及借貸交易指令表面一致性的形式審核責任，但不承擔融資項目及借貸交易信息真實(shí)性的實(shí)質(zhì)審核責任。

資金存管機構應當按照網(wǎng)絡(luò )借貸有關(guān)監管規定報送數據信息并依法接受相關(guān)監督管理。

第三十六條 網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構應當在下列重大事件發(fā)生后，立即采取應急措施并向工商登記注冊地地方金融監管部門(mén)報告：

（一）因經(jīng)營(yíng)不善等原因出現重大經(jīng)營(yíng)風(fēng)險；

（二）網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構或其董事、監事、高級管理人員發(fā)生重大違法違規行為；

（三）因商業(yè)欺詐行為被起訴，包括違規擔保、夸大宣傳、虛構隱瞞事實(shí)、發(fā)布虛假信息、簽訂虛假合同、錯誤處置資金等行為。

地方金融監管部門(mén)應當建立網(wǎng)絡(luò )借貸行業(yè)重大事件的發(fā)現、報告和處置制度，制定處置預案，及時(shí)、有效地協(xié)調處置有關(guān)重大事件。

地方金融監管部門(mén)應當及時(shí)將本轄區網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構重大風(fēng)險及處置情況信息報送省級人民政府、國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構和中國人民銀行。

第三十七條 除本辦法第七條規定的事項外，網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構發(fā)生下列情形的，應當在5個(gè)工作日以?xún)认蚬ど痰怯涀缘氐胤浇鹑诒O管部門(mén)報告：

（一）因違規經(jīng)營(yíng)行為被查處或被起訴；

（二）董事、監事、高級管理人員違反境內外相關(guān)法律法規行為；

（三）國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構、地方金融監管部門(mén)等要求的其他情形。

第三十八條 網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構應當聘請會(huì )計師事務(wù)所進(jìn)行年度審計，并在上一會(huì )計年度結束之日起4個(gè)月內向工商登記注冊地地方金融監管部門(mén)報送年度審計報告。

第七章 法律責任

第三十九條 地方金融監管部門(mén)存在未依照本辦法規定報告重大風(fēng)險和處置情況、未依照本辦法規定向國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構提供行業(yè)統計或行業(yè)報告等違反法律法規及本辦法規定情形的，應當對有關(guān)責任人依法給予行政處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第四十條 網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構違反法律法規和網(wǎng)絡(luò )借貸有關(guān)監管規定，有關(guān)法律法規有處罰規定的，依照其規定給予處罰；有關(guān)法律法規未作處罰規定的，工商登記注冊地地方金融監管部門(mén)可以采取監管談話(huà)、出具警示函、責令改正、通報批評、將其違法違規和不履行公開(kāi)承諾等情況記入誠信檔案并公布等監管措施，以及給予警告、人民幣３萬(wàn)元以下罰款和依法可以采取的其他處罰措施；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構違反法律規定從事非法集資活動(dòng)或欺詐的，按照相關(guān)法律法規和工作機制處理；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第四十一條 網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構的出借人及借款人違反法律法規和網(wǎng)絡(luò )借貸有關(guān)監管規定，依照有關(guān)規定給予處罰；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第八章 附 則

第四十二條 銀行業(yè)金融機構及國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構批準設立的其他金融機構和省級人民政府批準設立的融資擔保公司、小額貸款公司等投資設立具有獨立法人資格的網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構，設立辦法另行制定。

第四十三條 中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì )網(wǎng)絡(luò )借貸專(zhuān)業(yè)委員會(huì )按照《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見(jiàn)》和協(xié)會(huì )章程開(kāi)展自律并接受相關(guān)監管部門(mén)指導。

第四十四條 本辦法實(shí)施前設立的網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構不符合本辦法規定的，除違法犯罪行為按照本辦法第四十條處理外，由地方金融監管部門(mén)要求其整改，整改期不超過(guò)12個(gè)月。

第四十五條 省級人民政府可以根據本辦法制定實(shí)施細則，并報國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構備案。

第四十六條 本辦法解釋權歸國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構、工業(yè)和信息化部、公安部、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室。

第四十七條 本辦法所稱(chēng)不超過(guò)、以下、以?xún)?，包括本數?/span>